Ruanda Merkez Bankası (BNR), Ruanda frangının dijital versiyonu olan Merkez Bankası Dijital Parası (CBDC) geliştirme çalışmalarını sürdürmektedir. Bu dijital para birimine e-Franc-Rwandais denilmektedir.

1 Ağustos’ta BNR, bireyler, fintech şirketleri, girişimler ve yenilikçilerin fikir sunabileceği perakende CBDC ideathon etkinliğini başlatmıştır. Etkinlik, dijital güvenlik ve para teknolojileri konusunda uzman Alman teknoloji firması Giesecke+Devrient (G+D) ile ortak yürütülmektedir.

Bu girişim, Uluslararası Para Fonu (IMF)’nun belirlediği 5 aşamalı CBDC geliştirme sürecinin ikinci adımı olan proof-of-concept (PoC) aşamasında bulunmaktadır.

Süreç aşamaları: hazırlık → proof-of-concept → prototip → pilot → üretim.

CBDC Nedir?

• Merkez bankası tarafından ihraç edilen ve nakit ile aynı yasal statüye sahip dijital para.

• Türleri:

  • Perakende CBDC: Halkın kullanımına (nakit veya mobil ödeme gibi).

  • Toptan CBDC: Bankalar arası işlemlerde finansal kurumlar için.

• Hesap tabanlı (kimliğe bağlı) veya token tabanlı (nakit gibi, aracı gerekmez) olabilir.

Ruanda’daki mevcut durum

BNR şu anda ticari bankalar ve bazı işletmelerle kapalı devre PoC testleri yapmaktadır.

Test edilen özellikler:

• Çevrimdışı ödeme (elektrik veya internet kesintisinde çalışabilme),

• USSD erişimi (akıllı telefon gerektirmeyen telefonlar için),

• Siber güvenlik ve yasal uyum.

Proje süresi: 5 ay → Sonuçlar: Ekim 2025.

Not: Bu aşamada kesin lansman garantisi yoktur, sonuçlara göre pilot aşamaya geçilecek ya da süreç durdurulabilecektir.

BNR’nin belirlediği 4 “tatlı nokta” (öncelikli fırsat alanları)

1. Kesintilere karşı dayanıklılık

   • Ruanda’da elektrik güvenilirliği artsa da özellikle kırsalda kesintiler olmaktadır.

   • CBDC, çevrimdışı çalışabilerek afet veya acil durumda ödemelerin devamını sağlayabilecektir.

   • Bu, finansal kapsayıcılığı artıracaktır.

2. Yenilik ve rekabet

   • Mobil para pazarının %70’i MTN ve Airtel’in elinde → yüksek işlem ücretleri (%0,5) ve az rekabet.

   • CBDC, düşük maliyetli ödeme alternatifi sunarak yeni oyuncuların girişini teşvik edebilir.

3. Daha ucuz, nakitsiz sistem

   • Nakit tedavül maliyeti yüksek: 2018-2022 arasında 30 milyon $, 2023-2027 için 35 milyon $ tahmin.

   • CBDC, nakit basım/dağıtım maliyetlerini düşürür, ulusal nakitsiz ödeme hedefini destekler.

4. Daha hızlı, ucuz ve şeffaf havaleler

   • Afrika’da havale maliyetleri yüksek: Tanzanya → Uganda %29,7, Tanzanya → Ruanda en pahalı 3 koridor arasındadır.

   • CBDC, bölgesel ödeme entegrasyonunu kolaylaştırabilir, döviz risklerini azaltabilir.

CBDC nakit veya kartın yerini alacak mı?

Hayır. CBDC mevcut ödeme yöntemlerini (nakit, mobil para, kart) tamamlayıcı olacaktır.

Kripto paradan farkı

• CBDC merkez bankası tarafından ihraç ve kontrol edilir, 1:1 yasal para ile desteklenir, spekülasyon ve volatilite içermez.

• Tüm tüccarlar tarafından kabul edilir ve yasal statüye sahiptir.

• Kripto para ise merkezi değildir, değeri piyasa talebine bağlıdır, yüksek dalgalanma ve spekülasyon içerir.