Rwanda, Merkez Bankası Dijital Para Birimi’nin (CBDC) pilot uygulamasına gelecek yıl başlamaya hazırlanıyor. Bu açıklamayı, Rwanda Merkez Bankası (BNR) Başkanı Soraya Hakuziyaremye, 1 Aralık’ta her iki meclisin ortak oturumunda 2024/2025 yıllık raporunu sunarken yaptı.

Başkan, pilot projenin başlangıçta finans sektöründe çalışan kişiler üzerinde uygulanacağını, daha sonraki aşamalarda ise genel halka ve ticari işletmelere genişletileceğini belirtti. “Gelecek yıl deneme süreci finans sektörü personeliyle başlayacak ve verimlilik ile maliyetleri değerlendirmek için sınır ötesi işlemleri de test edeceğiz,” dedi.

Bu ilk testlerden elde edilecek sonuçların, genel nüfus ve tüccarlar için başlatılacak pilot aşamanın tasarlanmasına katkı sağlayacağı ifade edildi.

CBDC’nin, özellikle Çin, Nijerya ve Gana gibi pazarlara ihracat yapan Rwandalı tüccarlara yeni fırsatlar sunması bekleniyor.

“Sınır ötesi işlemleri kolaylaştırarak dijital para biriminin maliyetleri azaltması, hız kazandırması ve yerel işletmelerin uluslararası pazarda daha rekabetçi olmasını sağlaması mümkündür,” diye ekledi. Rwanda’nın nakitsiz ödeme sistemlerindeki deneyimi, dijital finansal araçların potansiyelini ortaya koyuyor.

Merkez Bankası’na göre, eKash gibi ortak mobil para hizmetleri 2025 Haziran itibarıyla yüzde 301 artarak 37,7 milyar Rwf değere ulaştı.

“Dijital ödemeler istikrarlı ve yüksek verimlilikte, işlemlerin yüzde 99’dan fazlası başarıyla tamamlanıyor. Mobil tabanlı ödemeler değer olarak yüzde 57, işlem hacmi olarak yüzde 44 arttı; internet bankacılığı hizmetleri ise değer olarak yüzde 7, hacim olarak yüzde 15 büyüdü,” dedi Hakuziyaremye.

Yeniliği teşvik etme adımı

CBDC, BNR’nin finansal inovasyon ve kapsayıcılığı geliştirme stratejisinin bir parçasıdır.

Merkez Bankası, dijital para birimini Rwanda Finance Limited ve Global Finance and Technology Network ile iş birliği içinde geliştiriyor. Bu süreç, Inclusive Fintech Forum 2025 gibi etkinliklere katılımı da içeriyor.

Ağustos ayında BNR, fintech’ler, start-uplar ve yenilikçilerin katkı sunması için bir perakende CBDC ideathon’u başlattı. Bu etkinlik, Alman teknoloji firması Giesecke+Devrient (G+D) ortaklığıyla gerçekleştirildi ve kanıt-of-konsept aşamasının bir parçasını oluşturdu. Bu aşama, IMF’nin belirlediği beş geliştirme aşamasının ikincisi olup şunları içeriyor: hazırlık, kanıt-of-konsept, prototip, pilot ve üretim.

CBDC, fiziksel parayla aynı yasal statüye sahip, Rwanda frangının dijital bir biçimi olacak. Halkın kullanımına yönelik perakende veya bankalar arası işlemlere yönelik toptan model şeklinde tasarlanabilir.

Kripto paraların aksine, CBDC merkezi olarak ihraç edilir, yasal para ile tamamen desteklenir ve ticari kabul garantisine sahiptir.

BNR’nin araştırması, CBDC kullanımına ilişkin dört temel fayda belirledi:

• Kesinti durumlarında çevrimdışı işlem yaparak sistem dayanıklılığını artırmak,

• Mobil paraya düşük maliyetli bir alternatif olarak inovasyon ve rekabeti teşvik etmek,

• 2027’ye kadar 35 milyon dolar olarak öngörülen nakit yönetim maliyetlerini azaltmak,

• Daha hızlı, ucuz ve şeffaf sınır ötesi havaleleri kolaylaştırmak; EAPS gibi bölgesel ödeme sistemlerine entegrasyon sağlamak.

Senatör Bibiane Mbaye Gahamanyi, dijital para tam olarak uygulanmadan önce sınır ötesi ödemelerde CIPS (Cross-Border Interbank Payment System) kullanılacağını belirtti.

CIPS, Çin yuanı (RMB) işlemlerinin verimliliğini artırmak için tasarlanmış bir ödeme sistemidir.

“SWIFT’in bir mesajlaşma ağı olarak işlev gördüğü yerlerde, CIPS hem takas hem de mutabakat hizmeti sunarak RMB işlemlerini daha hızlı ve daha düşük maliyetli hale getirir,” dedi.

Başkan, CIPS’in mevcut SWIFT sistemiyle nasıl tamamlayıcı olabileceğine ilişkin çalışmaların devam ettiğini ifade etti. BNR’nin CBDC fizibilite çalışması, bankalar, mikrofinans kurumları, sigorta şirketleri, emeklilik fonları ve ödeme hizmet sağlayıcılarının yer aldığı Rwanda finans ekosistemini de kapsamlı şekilde inceledi.

Çalışma; fonksiyonel, teknik, ekonomik, hukuki ve finansal açılardan değerlendirmeler yaparken fırsatları ve riskleri de analiz etti.

Şu ana kadar elde edilen bulgular, CBDC’nin maliyetleri azaltabileceğini, verimliliği artırabileceğini ve mevcut nakitsiz sistemleri tamamlayabileceğini gösteriyor; ancak kamuoyunun benimsemesi daha fazla araştırma ve eğitim gerektiren kritik bir konu olarak öne çıkıyor.

Merkez Bankası, dijital para biriminin nakit veya kartların yerini almayacağını, ancak ek bir güvenli ve kapsayıcı ödeme seçeneği sunacağını vurguladı.